Minister De Jager van Financiën heeft vragen vanuit de Tweede Kamer beantwoord over de normen voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). Dit gebeurde nadat hierover onduidelijkheid was ontstaan. Vanwege de verschillen tussen deze normen kwam de vraag op welke normen nu leidend zijn bij de hypotheekverstrekking.
De minister stelt voorop dat hij zowel de voorwaarden en normen van de NHG als de nieuwe GHF beschouwt als een goede invulling van de open norm voor verantwoorde (hypothecaire) kredietverstrekking zoals vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht. Hypothecaire kredietverstrekking kan dus zowel onder de GHF als onder de NHG worden verstrekt. Met het oog op het tegengaan van overkreditering geven deze beide normen de bovengrenzen aan van hypothecaire kredietverlening.
De verschillen tussen de voorwaarden en normen van de NHG en die van de GHF zijn gering. Een verschil betreft de maximale Loan-to-Value- (LTV-)ratio; daarvoor is de NHG-norm iets minder streng. De bovengrens voor de LTV-ratio bij hypotheken die zijn afgesloten onder de NHG bedraagt 108% bij een overdrachtsbelastingpercentage van 2 (zie ook ons eerdere bericht hierover). De bovengrens voor hypotheken die niet zijn afgesloten onder de NHG bedraagt volgens de GHF-normen 106% bij een overdrachtsbelastingpercentage van 2. Volgens de minister wordt ook met een LTV-ratio van 106% doorgaans voorzien in de behoefte om de kosten koper mee te financieren. Bovendien kan bij verbouwingen de daadwerkelijke waardevermeerdering bovenop de 6% worden meegefinancierd.
De minister merkt verder nog op dat het banken vrijstaat om uit eigen beweging een lager percentage te hanteren dan de toegestane maxima. De Autoriteit Financiële Markten zal hypothecaire kredietverlening tot 108% bij een overdrachtsbelastingpercentage van 2, NHG-garantie en een solide dossier in ieder geval niet sanctioneren.